リスクを最小限にとどめるポイント

  • 商品の性格をよく理解し、運用の目的にあった商品を選択する。
  • 社会の状況や自分の経済的な状況に応じて見直しを行う。
  • 変動相場情報や関連ニュースなどの情報収集に積極的に取り込む。
  • 長期的にアドバイスを受けることができる専門家をもつ。
  • 約款上の、特にリスクに関する部分(権利を行使できる期間、解約期間の制限など)についてしっかり把握する。
  • リスクの種類の異なる商品を選択し、リスクの高い商品については分散して投資する。
    【PR】見やすい!わかりやすい!株式情報。10秒で分かるテクニカルチャート世界中の市場から最良銘柄をセレクトし投資情報配信オラクルトレーダーズ

いろいろな金融商品を知る

そもそも「リスク」の意味は?

投資の世界で「リスクが高い・低い」とは、「運用結果のブレの幅が大きい・小さい」を指しています。一般的に「リスクがある」といえば「危険性がある」の意味ですが、それとは異なる意味でつかわれることがあります。
リスクが低い リスクが高い
※上記はイメージであり実際の値動きとは異なる場合があります。

金融商品によって異なるリスク

金融商品によってリスクの高さが異なります。資産運用や投資をするときは、それぞれの商品がどれくらいリスクがあるかを、イメージしておくことも大切です。 金融商品ごとのリスクイメージ ※上記はあくまでイメージです。実際の運用においては、損失が生じる場合があります。また、一定の範囲内で利益が上下するものではありません。
POINT
投資対象によってリスクが異なる投資信託  投資信託のリスクは、各投資信託の投資対象によって異なります。たとえば、国債に投資する投資信託であれば国債のリスクに近く、株式に投資するもの であれば株式に近くなります。また、日本の株式と海外債券と不動産という複数に投資をした場合、分散投資の効果が働きます。リスクが小さくなり、リスクと リターンのバランスが良くなることがあります。
    【PR】見やすい!わかりやすい!株式情報。10秒で分かるテクニカルチャート世界中の市場から最良銘柄をセレクトし投資情報配信オラクルトレーダーズ [PR] オーディオマニアの部屋~ネットワークレシーバーあれこれ。AirPlay、DLNA対応など機能のご紹介

金融商品のリスクの種類

個人の資産運用を考えたとき、一般的にリスクにはどのようなものがあるでしょうか。主なリスクについて考えてみましょう。
価格変動リスク (市場リスク) 価格の変動によるリスクです。一般に、株式や株式投資信託などのように値動きの激しい金融商品は、価格変動リスクが高くなります。債券なども、途中で売却した場合は売却時の金利情勢によって価格が変動しますので、価格変動リスクがあるといえます。
金利リスク 金利が変動することにより収益の機会を失うリスクです。定期預金や固定利付債券など確定利付の商品に投資し た後金利が上昇してしまうと、その商品ではより高い金利水準での収益のチャンスを失ったことになります。一般に残存期間の長い債券ほど金利変動の影響を受 けるため、金利変動リスクが高いといえます。
デフォルトリスク (信用リスク) (債務不履行) 債券などの発行体が利払いや元本の支払いができなくなるリスクです。デフォルトリスクを判断する目安に、「格付け」があります。
為替リスク 外貨建ての商品に投資した場合、為替相場の変動により円換算後の資産価値が減少するリスクです。円高の時は金融商品の購入時よりも元本や収益が目減りし、円安のときは為替差益が生じます。
流動性リスク 投資した資産を売却して換金できるかどうか、というリスクです。市場であまり取り引きされていない株式や 債券などの場合、売買が成立せず換金ができなくなる、あるいは非常に不利な価格で売却しなければならなくなるなどの可能性があり、このような状況が「流動 性リスク」に相当します。
インフレリスク インフレ(物価上昇)により、金融資産の利回りが物価上昇率を下回ってしまうリスクです。これに当てはまる状況としては、1年間低金利で運用している間に実質的な貨幣価値が下がり、同じ金額で1年前に買えたものが今は買えなくなってしまう、などが考えられます。
カントリーリスク 海外の資産に投資する際、その国の政治・経済情勢の混乱や不安定化、資本・外国為替に関する規制などに影響を受けます。それらにより、投資が回収不能となる可能性、また、投資した金融商品などの価格変動によって損失を被るリスクです。
たとえば、同じ投資信託でも、株式に投資するファンドと債券に投資するファンドでは、株式に投資するファンドのほうが値動きも大きく、値上がりを期 待できる反面、値下がりする可能性も高いと考えられます。また、円定期預金などのように元本保証で安定した収益を得られる金融商品と比較すると、投資信託 はその値動きの大きさから、円定期預金よりも相対的にリスクが高いといえます。 このように、金融商品はリスクの度合いによって期待できるリターンが決まります。商品を選択する際には、それぞれにどのようなリスクが存在するかということを理解する必要があるでしょう。     【PR】見やすい!わかりやすい!株式情報。10秒で分かるテクニカルチャート世界中の市場から最良銘柄をセレクトし投資情報配信オラクルトレーダーズ